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2011年第三季度，是中国第三方支付行业全面进入监管时代的第一个季度，政策地位的确立，为支付行业注入了强大的动力，更多的传统行业开始向第三方支付企业开放，更为广泛和深入的合作模式开始涌现。与此同时，获得支付业务许可的企业增至40家，第三方支付迎来了包括移动支付企业、预付卡发卡企业在内的更多的运营主体。

伴随着网购、航旅等电商领域市场的逐步成熟，更多的支付企业开始将眼光放在市场更为宽广的传统领域。艾瑞咨询认为，未来几个季度，以B2B电商、行业解决方案、保险基金、物流为代表的新兴领域市场将逐步放量。另外，以移动支付、多用途预付卡为代表的支付形式，将为第三方支付企业贡献更多的交易额。

市场规模：2011年Q3中国支付行业网上支付业务交易规模达到6155亿元

根据iResearch艾瑞咨询的统计数据显示，2011年第三季度中国支付行业网上支付业务交易规模达到6155亿元，同比增长130.7%，环比增幅达到34.8%。艾瑞分析认为，互联网支付业务交易规模呈现高速增长，主要原因有以下两个方面：

第一，消费、旅行旺季刺激互联网支付交易规模提升。2011Q3正值暑期及“金九银十”前期，用户需求增长迅猛。艾瑞咨询统计数据显示，2011年第三季度中国网络购物市场规模达到1975.0亿元，环比增长11.5%；另外，旅行预订网上交易在第三季度无论是交易笔数还是笔均交易价格都出现了爆发式增长；

第二，创新服务模式向行业纵深拓展。以传统行业B2B电商、物流、行业解决方案为代表的全新的业务体系开始在整体的交易规模中逐步放量。支付企业提供的服务逐步渗透整个产业链，由单纯的提供支付结算服务向提供行业解决方案发展，涉及行业包括钢铁、物流、基金、保险等诸多传统领域。

竞争现状：整体市场——支付宝稳居市场份额首位

支付行业企业互联网支付业务的整体发展状况来看，2011第三季度支付宝以48.35%的份额继续占据市场的首位；财付通以20.07%的市场份额排名第二；银联在线支付、快钱和汇付天下，分别以8.57%、7.84%和7.84%的市场占比分居第三、第四和第五位。

第三季度，支付宝互联网支付业务稳步增长。其中，快捷支付得到了迅猛发展，截止7月25日，快捷支付交易笔数占支付宝整体交易的比重已经提升到36%。同时“快捷登录”计划的推出使其在电子商务领域的优势进一步扩大。另外，第三季度中，支付宝收购安卡支付，进一步巩固在航空领域的行业地位。

财付通在第三季度中的迅速增长主要得益于以下几个方面：首先，“财付通一点通”（信用卡快捷支付）业务的推出，大幅改善了用户端的支付体验；其次，除了传统的网购、游戏等优势领域，财付通行业解决方案业务体系的逐步完善，也大幅推高了整体业务量得增长；第三，财付通下半年加速了金融合作拓展，在基金、保险等金融领域也有明显突破。

银联在线支付在三季度加强了航空、保险、通信、快速消费品等行业的拓展，同时行业解决方案业务的推出，拉升了其整体的交易规模。另外，银联本身的传统金融机构背景为其迎来了更多来自传统行业的合作机会，针对京东商城、铁道部等多家商户开展的专项联合营销活动，对其交易规模的提升起到了有力的促进作用。

快钱和汇付天下在第三季度中的增长更为明显，在保持网络购物、商旅服务有利地位的同时，针对相关行业产业链纵深的拓展收效显著。另外，行业解决方案业务体系的逐步完善，为其提供了大量的B2B交易规模，笔均交易水平要成倍于传统服务的领域。

对于其他互联网支付企业而言，也在不断结合企业自身发展的资源和优势，积极部署全新的业务领域，交易规模较上季度都有较大幅度的提升。

未来趋势：多种支付方式并行，规模化、效率化将成为未来增长的主要动力

移动支付技术创新成为行业亮点

第三季度中，移动支付成为行业热点。支付宝推出手机端条码支付，通过在线技术进军线下市场，块钱推出基于“快+”平台的手机支付战略，与此同时中国银联和三大电信运营商也纷纷布局移动支付市场。

艾瑞咨询认为，移动互联网技术的飞速发展带动了移动支付的技术创新，而用户对于支付便捷性的需求也在催生新的支付方式的产生。但是，移动支付技术的安全性、用户使用习惯的培养以及产业链的梳理和完善，都是目前移动支付企业需要着手解决的问题。

预付卡运营体系加入，第三方支付队伍壮大

央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》将多用途预付卡发卡机构纳入第三方支付机构进行监管，第三方支付迎来了更丰富的运营主体。截止目前，已获得预付卡发行和受理牌照的预付卡企业达到16家，占所有获得支付业务许可的第三方支付企业的40%。

艾瑞咨询认为，预付卡与互联网支付、移动电话支付的融合将为第三方支付企业的发展提供更加广阔的发展空间和更为丰富的创新机会。在央行支付牌照陆续发放当中，适时进入并占领市场，是第三方支付企业线上与线下市场协同发展的重要时机。

行业解决方案业务体系逐步完善，支付成为信息、资金、物流的桥梁

第三方支付牌照的发放，更多的行业和领域开始面向第三方支付企业开放。而针对不同行业的解决方案也为企业客户提供了更为丰富和便捷的支付服务，其中包括收付款、分账、对账、担保、结算等诸多服务。

艾瑞咨询认为，政策地位的确立，使得支付企业更能轻松的打通产业链的关键环节，在纵深方向走的更远，借助电子支付这一桥梁，帮助电商企业成功实现信息流、资金流、物流的三流合一。在横向拓展方面，制造、能源等交易规模更大、信息化需求更高的传统行业将逐步对第三方支付企业开放，规模化和效率化将成为未来发展的重要方向。与此同时，对第三方支付平台的安全性、稳定性的要求将不断提高。

综上所述，第三季度是第三方支付行业发展的又一个小高潮。对支付业务规模化和效率化的追求将成为未来行业发展的重要趋势，而对不同业务领域的渗透和融合也将成为支付企业新的盈利增长点。与传统金融体系的合作将是支付企业高速发展的必要保证。创新意识依然是决定支付行业发展的重要因素。在诸多因素的刺激下，中国第三方支付行业必将迎来新一轮的快速增长。

文章来源：艾瑞咨询集团 www.iresearch.com.cn

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